צ'ק אחד שחזר נראה כמו תקלה טכנית. הספירה לחשבון מוגבל התחילה בו

בקצרה: עשר המחאות שסורבו בתוך 12 חודשים מובילות להגבלת החשבון, והבנק יסרב להנפיק שיקים חדשים במשך שנה. מי שממשיך למשוך שיקים בתקופת ההגבלה מאבד את הזכות להנפיק שיקים בכל חשבונותיו בכל הבנקים. כל סירוב נרשם גם בהיסטוריית האשראי, ושם הוא ממשיך לעבוד נגדכם מול כל גוף מלווה.

הבנק שולח הודעה קצרה, הספק מתקשר, אתם מעבירים העברה בנקאית ונושמים לרווחה. התקלה נסגרה מול הספק אבל לא מול המערכת. ברגע שהשיק סורב, הוא נרשם, והרישום הזה מתחיל לצבור משקל.

קראו גם: הפיקדון שלכם נושא 4 אחוז? אחרי מס ומדד ייתכן שנשארתם בדיוק באותו מקום · סירבו לכם להלוואה למרות משכורת גבוהה? הבעיה כתובה בדוח שמעולם לא ראיתם · קרדיט 360: מה זה מימון חוץ בנקאי מבוסס נדל"ן, ומתי הוא נכנס לתמונה

מה קורה ברגע הסירוב

הסיבה הנפוצה לסירוב היא היעדר כסף פנוי בחשבון, כלומר יתרה שחסומה או משועבדת גם היא לא תעזור. הבנק אינו חייב להתקשר אליכם לפני שהוא מסרב, וסביר שלא יעשה את זה יותר מפעם אחת. הוא גם רשאי לבחור אילו שיקים לכבד כשכמה מוצגים באותו יום והתשלום של כולם יכניס את החשבון לחריגה.

העמלות נגבות משני הצדדים. אתם משלמים עמלת סירוב, והמוטב שהפקיד את השיק מחויב בסכום השיק בחזרה ובעמלת שירות משלו. בעסקים קטנים זה בדיוק הרגע שבו נגמר האמון, והספק עובר לדרוש תשלום מראש.

הספירה עד עשר

החוק מגדיר רף מדויק. עשרה שיקים שסורבו בתוך תקופה של 12 חודשים גוררים הגבלה על החשבון, בתנאי שעברו לפחות 15 ימים בין הסירוב הראשון לאחרון. מרגע ההגבלה הבנק מסרב לכל שיק חדש שתימשכו מהחשבון למשך שנה.

שימו לב להבדל: ההגבלה היא על החשבון, אבל ההמשכיות היא על האדם. אדם שהחשבון שלו הוגבל ופתח חשבון אחר באותו בנק או בבנק אחר נושא את ההיסטוריה איתו.

הרישום חי אחרי שהחוב נסגר

סילוק החוב לספק אינו מוחק את הסירוב מהמערכת. הנתון יושב בדוח נתוני האשראי שלכם, ושם כל בנק, חברת אשראי או גוף מלווה רואה אותו כשאתם מבקשים מסגרת, הלוואה או משכנתה. שם מתברר למה בקשה עם משכורת גבוהה נדחית בכל זאת.

כשהבנקים נסגרים, חלק מהלווים עוברים למימון חוץ בנקאי מבוסס נדל"ן, שבו הביטחון הוא הנכס ולא דירוג האשראי. זה פתרון אפשרי ויקר יותר, ולכן הוא צריך להיות המהלך השני ולא הראשון.

מה לעשות כדי לא להגיע לשם

• בקשו מהבנק התראה בהודעה על כל שיק שמוצג לפירעון ואין לו כיסוי מלא.
• רשמו ביומן את תאריכי הפירעון של כל שיק שמסרתם, לא רק את הסכום.
• אם אתם יודעים שהכיסוי לא יספיק, התקשרו למוטב לפני התאריך ובקשו לדחות את ההפקדה. סירוב עולה יותר.
• החזיקו קרן חירום נזילה בגובה שתואם את הצ'קים שאתם מוציאים בחודש, ולא רק את ההוצאות השוטפות.
• בעסק: הפרידו בין חשבון תפעולי לחשבון שממנו נמשכים שיקים לספקים.
• בדקו את דוח נתוני האשראי שלכם פעם בשנה, ובקשו תיקון של רישום שגוי.

הגדרות הסירוב, הסיבות האפשריות וההשלכות בישראל מרוכזות בערך המחאה ללא כיסוי בוויקיפדיה.

פתחו את האפליקציה של הבנק, ספרו כמה שיקים שלכם סורבו ב-12 החודשים האחרונים, ואם המספר עובר שלושה, עברו מהיום לתשלום בהעברה בנקאית בלבד.