בקצרה: קרדיט 360 היא חברת מימון חוץ בנקאי שמעמידה אשראי כנגד נכס נדל"ן, לרוכשי דירה וליזמים. היא פועלת דרך שתי חברות מפוקחות על ידי רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון, ומציעה משכנתאות, הלוואות גישור, ליווי בנייה ומשכנתא הפוכה. השימוש המרכזי הוא במצבים שבהם לוח הזמנים או מבנה העסקה לא מתאימים למסלול הבנקאי.
מימון חוץ בנקאי נתפס אצל רבים כמוצא אחרון. בפועל, בעולם הנדל"ן הוא לרוב עניין של תזמון. עסקה שנסגרת בעוד שבועיים, נכס שטרם נמכר, או פרויקט שדורש הון בשלב מוקדם, נופלים מחוץ ללוחות הזמנים והקריטריונים של הבנק גם כשהלווה איתן לגמרי.
מי זו קרדיט 360
החברה מתמחה במימון מבוסס נדל"ן ומשלבת שני קווי פעילות. הפעילות מתנהלת בשני תאגידים מפוקחים: קרדיט 360 משכנתאות בע"מ, מספר רישום 66562, וקרדיט 360 ליווי בנייה בע"מ, מספר רישום 66749. שניהם מפוקחים על ידי רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון, וזה הפרט שכדאי לבדוק אצל כל גורם מימון חוץ בנקאי לפני שמדברים על ריבית.
לפי הנתונים שהחברה מפרסמת, היא ליוותה יותר מ-6,000 עסקאות והעמידה אשראי מצטבר של יותר מ-1.5 מיליארד שקל, עם צוות ניהול שמונה לדבריה כ-180 שנות ניסיון מצטברות בתחום הפיננסי.
מה החברה מציעה בפועל
מתי זה מתאים ומתי פחות
המקרה הקלאסי הוא פער מימון בין קנייה למכירה, כשדירה חדשה נסגרת לפני שהישנה נמכרה. מקרה שני הוא בעל עסק או יזם שיש לו נכס אבל אין לו נזילות, והבנק מסתכל על התזרים ולא על השווי. מקרה שלישי הוא לוח זמנים קצר שבו ועדת אשראי בנקאית פשוט לא תספיק.
מה שפחות מתאים ברור באותה מידה. מי שיש לו זמן, תיק אשראי נקי ותזרים יציב, ימצא בבנק תנאים זולים יותר. מימון חוץ בנקאי מתומחר בהתאם לסיכון ולמהירות, וזה מתבטא בריבית.
שש בדיקות לפני שחותמים על מימון חוץ בנקאי
- ודאו שהגוף מפוקח, ובקשו את מספר הרישום שלו
- בקשו לוח סילוקין מלא, לא את שיעור הריבית בלבד
- בררו מה עמלת הפירעון המוקדם, במיוחד בהלוואה קצרה
- בדקו מהו שיעור המימון מתוך שווי הנכס ומי מבצע את השמאות
- שאלו מה קורה בפיגור בתשלום, ומהו לוח הזמנים למימוש הבטוחה
- ודאו מראש מהי עלות הפתיחה, השמאות והרישום בטאבו
הלוואה כנגד נכס מכניסה את הבית לתוך המשוואה, ולכן שווה להחזיק כרית נזילות בצד. הסיבה לכך מוסברת היטב בדיון על גודל קרן החירום שבאמת מגנה עליכם.
לפני פנייה לכל גוף מימון, סכמו לעצמכם בכתב שלושה מספרים: כמה אתם צריכים, לכמה זמן, ומאיזה מקור ייפרע החוב. גוף רציני ישאל בדיוק את אותן שלוש שאלות.
